产业带是既是小微企业密度极高的地方

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发布时间:2020-01-18 18:48

  中国网财经11月5日讯 (记者 杨畅 )今日,网商银行发布了《天猫双11贷款报告》,报告显示,今年双11,中小商家贷款需求极为旺盛,仅网商银行与其合作机构,累计放款金额将达到3000亿元,同比增长50%。网商银行表示,在今年双11,将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。

  值得一提的是,网商银行行长金晓龙谈到:“虽然双11贷款累计总资金量达到3000亿,服务商家数超过300万,但是网商银行却只投入了20人,科技是最大的功臣。”

  双11备战中小商家户均贷款7次 七成商家认为1块钱利息能换2块钱利润

  蚂蚁金服的数据显示,小商家备战双11累计获3000亿贷款,其中户均贷款高达7次,15万小商家贷款笔数超过100次。金晓龙分析说,高频贷款,一来是因为双11的贷款服务已经从单纯支持备货发展成了全链路,商家可以在“开店-备货-仓储-促销-回款-增值”等许多环节获得资金支持,二来,也是因为商家的生意经算得好。

  旺盛贷款需求的背后,还有贷款理念的变化。传统观念里,借钱是一件丢人的事情,只有穷困潦倒才会借钱,但现在,许多人的观念已经大变,贷款成了他们的生意经。七成老板称:“贷款不是因为缺钱,而是要赚钱,因为预计1块钱利息可以赚回2块钱利润。两大贷款高峰是双11前期备货期与双11回款期。”

  而贷款商家的表现,也没有令人失望。他们显示出了比非贷款商家更迅猛的发展势头。过去一年,贷款商家的销量增速比非贷款商家快50%,有5万商家一年内销量增长高达10倍,现有单品销售冠军中,超700家曾是网商银行的小微用户。

  优梵艺术是天猫艺术家居的Top商家,创始人林上康说,自己当年卖房创业,销售艺术品,生意一度陷入艰难,在2013年靠着网商银行的十几万元贷款,度过了最艰难的时期,并迎来转型机会,聚焦艺术家具品类后,生意快速起色,如今销量过亿,成为家居业的一匹黑马。

  金晓龙说,中国小微企业平均寿命是3年,但平均却要在第4年才能获得贷款,如果可以像优梵一样,在创业第二年就有贷款支持,很多企业的故事可能就不一样了。

  小镇商家异军突起 小微企业带动区域产业带

  和许多人想得不同,在双11贷款里,贷款金额增长最快的地区,并非北上广。蚂蚁金服数据显示,贷款金额增长超50%的Top3省份是“云南、广西、贵州”,贷款用户数Top3的县城为“苍南、惠东、安溪”,这些蕴藏着实体经济的产业带成为数字金融重点支持区域。

  慈溪商家余雪辉说,慈溪一直是全国的小家电产业带,产值规模超过1000亿,但都是代工。他想升级做原创,但这需要资金,2017年开始,他从网商银行贷款,进行新品研发,余雪辉的努力没有白费,今年双11预售,他原创的高颜值三明治早餐机销量比去年翻了100倍!余雪辉说,慈溪已经是三明治机重要产地,上下游1300多家厂商连接到了一起,不少都通过网商银行缓解资金压力,以备战双11。

  金晓龙说,今年网商银行格外重视对产业带的支持,产业带是既是小微企业密度极高的地方,也是未来中国“新制造”崛起的土壤。他透露,备战双11期间,已经有超过75%的产业带商家使用了网商银行金融产品和服务。

  3000亿贷款20人完成 双11贷款科技立功

  双11期间,60%的商家贷款额度提升,平均提额超60%,不良率仅为1%。3000亿贷款,300万商家,这个庞大的双11贷款工程,却只花费了网商银行20人的人力资源。金晓龙认为,科技是双11贷款最大的功臣,“这个任务,依靠20个信贷审批员是不可能完成的,但20个产品经理和工程师就有可能。”

  人工智能技术和云计算技术,让天猫双11贷款得以顺利完成。金晓龙解释说,“我们识别商家的经营能力和信用状况,要通过超过10万个指标,100多个模型,靠人工识别是不现实的,但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下,弹性扩容,应对双11的贷款高峰。”依靠科技的力量,网商银行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平,也因为如此,网商银行表示,在今年双11,将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。

  “本店可用花呗”成新招牌 商家开通花呗销售增38%

  在今年的双11期间,花呗在其中扮演了重要的角色。

  蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩介绍,双11前期,花呗的商家服务中,40%是咨询开通花呗问题,咨询量比平时增长了一倍。花呗的数据显示,2019年8月,商家开通花呗后,交易额平均提高38%,交易用户则增加32%。双11预售期,花呗分期拉动个人清洁商品增长2000%、宠物商品500%、保健食品460%。

  与商家、消费者对消费金融服务的巨大需求相比,我国消费信贷的可获得率却并不高。国家金融与发展实验室发布的《2019中国消费金融行业发展报告》显示,我国还有6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务。西南财经大学的调查数据显示,中国家庭消费信贷参与率13。7%,不到美国的四分之一。

  数字金融可以做什么?黄浩表示,可以从四个方面入手:一是更广覆盖,800万天猫商家双11开通花呗分期免息,同比增长5倍,全量准入,支付宝收款商家均可申请开通花呗和花呗分期;二是更多减息,为商家提供一键贴息工具,双11,天猫和商家联合免息,为消费者省8亿;三是定向额度,花呗双11专享额度,5000万用户参与游戏希望被提额,借呗开通“居秒贷”,为家居场景商家提供专享额度;四是更多金融机构,和30多家合作助力,独立风控,联合放贷。

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